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L'assurance voiture : Qu'est ce que c'est ?

Le Code des Assurances, dans son article L211-1, impose à tout propriétaire d’une voiture de contracter une assurance garantissant l’indemnisation des dommages qui pourraient être causés aux tiers ou aux biens à l’occasion de l’utilisation de son véhicule. Le défaut d’une telle garantie est sanctionné par une amende de 3 750 €, ainsi que par des peines complémentaires telles que la prise en charge, par le propriétaire du véhicule à l’origine des dommages, de l’ensemble des conséquences financières, pouvant atteindre des sommes considérables.

Si seule l’indemnisation des dommages causés aux tiers ou aux biens est obligatoire, tous les assureurs, pour démarquer leurs offres de la concurrence, proposent des garanties supplémentaires. Lors de la souscription d’une assurance automobile il conviendra donc de prendre en compte l’intégralité des garanties proposées, certaines pouvant justifier une dépense supplémentaire.

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance auto, le propriétaire se trouve confronté à un choix préalable : assurer son véhicule « au tiers » ou « tous risques ». Le premier choix correspond à la garantie minimum obligatoire, c'est-à-dire que seuls les dommages causés aux tiers et à ses biens seront garantis, le véhicule assuré étant exclu de l’indemnisation. Ce choix peut être recommandé dans le cas d’un véhicule dont la valeur est trop faible par rapport au coût d’un contrat « tous risques ».

Si, aujourd’hui, la majorité des assureurs proposent, même avec cette garantie limitée la protection du conducteur, il conviendra de s’en assurer avant d’arrêter son choix. Pour les véhicules neufs ou dont la valeur reste conséquente, il est préférable d’opter pour une assurance dite « tous risques », couvrant non seulement les dommages causés aux tiers et à ses biens mais aussi les dégâts provoqués au véhicule assuré, même si le conducteur de ce dernier est à l’origine du sinistre.

Pour démarquer leurs offres d’assurance « tous risques », les assureurs proposent la possibilité d’ajouter un grand nombre de garanties, comme le bris de glace, le vol ou la tentative de vol, l’incendie, les catastrophes naturelles telles que les tempêtes, les inondations…

Toutes ces garanties varient selon l’assureur et il convient donc de bien prendre en compte les limites fixées par chaque contrat ; en effet, certains assureurs, dans le cadre de l’assurance bris de glace, par exemple, englobent les toits ouvrants ou autres accessoires, alors que d’autres non.

Il faut donc prendre en compte toutes les garanties, ainsi que leurs limites pour arrêter son choix.

Un autre point important à prendre en compte lors du choix d’une assurance « tous risques » est le montant des franchises ; en effet, ces sommes, non prises en charge par les assureurs si l’auteur du sinistre reste inconnu, peuvent très vite atteindre des montants importants.

Il conviendra donc de bien vérifier ce point, un contrat dont les cotisations seront plus élevées pourra devenir plus intéressant, dans certaines circonstances, du fait de franchises moins élevées, qu’un contrat plus économique au premier abord.

Devant le foisonnement d’offres en matière d’assurance automobile, le choix peut s’avérer difficile ; c’est pourquoi, il convient de bien étudier les offres de chaque assureur et de les confronter aux besoins résultant de l’utilisation du véhicule, afin de déterminer laquelle présente les meilleures conditions, l’assurance la plus adaptée à une personne ne sera pas forcément celle qui correspondra le mieux à une autre.